確認必須！iDeCoから企業型DCへの移換手続きガイド｜転職時にやるべきこと

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を出して自分で運用する仕組み。節税メリットが大きく、将来の資産形成の強い味方です。これまで会社に関係なく積み立てられるのが特徴でした。

一方、企業型確定拠出年金（企業型DC）は、勤務先が制度を導入している場合に加入するもの。掛金は会社が負担し、従業員は投資信託などの運用商品を選んで育てていきます。

企業型DCの加入資格が発生した時点で、iDeCoへの新規掛金は拠出できなくなります。ただし積み立ててきた資産は消えるわけではなく、そのまま残ります。今後は「運用指図者」への変更や「企業型DCへの移換」などの手続きが必要です。

実は「入社してから2〜3カ月はiDeCoの掛金がそのまま引き落とされていた」というケースも珍しくありません。これは、新しい会社で企業型DCの加入手続きを進めるのに時間がかかるためです。
つまり、最初の数カ月間はiDeCoが継続していても問題ありません。資格喪失日は「企業型DCの加入資格が確定した日」となるため、2〜3カ月のタイムラグは制度上認められています。

積み立ててきたiDeCo資産は残り続けますが、手続きを放置すると「自動移換」となり、運用が止まって手数料だけ引かれてしまうリスクがあります。必ず移換か運用指図者の手続きを進めましょう。

新しい会社に企業型DCがある場合、入社後の一定期間を経て「企業型DC加入資格が発生した日」が決まります。この日以降はiDeCoの掛金を拠出できなくなります。

目安としては入社から2〜3か月程度で資格が確定することが多いですが、会社によっては1か月以内に完了する場合もあれば、半年近くかかるケースもあります。会社ごとに差があるため、不安な場合は早めに人事や総務に確認しておくと安心です。

会社や企業型DCの運営管理機関から、iDeCo資産をどうするか決めるための書類が配布されます。「移換する」「運用指図者になる」といった選択肢が提示されるので、自分に合った方を選びましょう。

通常は資格が確定してから数週間以内に書類が届きます。もし入社から3か月以上経っても案内が届かない場合は、必ず人事部に問い合わせてください。資格喪失から6か月以内に手続きを完了しないと自動移換になるため、案内を待ちすぎるのは危険です。

基本的には企業型DCに移換するのが一般的です。ただし「今は移換せずに資産だけ残したい」という場合は運用指図者としてiDeCoに資産を置くことも可能です。ただし掛金は拠出できなくなります。

提出書類が受理されると、iDeCo資産は新しい制度（企業型DCや運用指図口座）に移されます。この処理には数週間〜数か月かかることがあるため、余裕を持って動くのが大切です。

自動移換とは、iDeCoや企業型DCから移換先が決まらないまま6か月経過した場合に発生する仕組みです。積み立ててきた資産は一旦現金化され、国民年金基金連合会が管理する「自動移換口座」に移されます。

この口座では運用が一切行われず、利息もつかないため、お金が増えることはありません。

• 利息や運用益がつかない（資産が増えない）
• 毎月管理手数料が引かれるため、資産が目減りしていく
• 自動移換状態のままでは新規拠出もできず、年金資産が眠ったままになる
• 将来の年金受取開始時に、移換履歴が複雑化する可能性がある

自動移換になった後でも、企業型DCや再びiDeCoに移換することは可能です。ただし自動移換期間中に運用益を得られなかったことは取り戻せません。さらに、手続きが煩雑になる場合もあるため、できるだけ避けるべき状態といえます。

企業型DCの加入手続きは、会社が主導して進めます。そのため「そのうち案内が来るだろう」と待ってしまいがちですが、案内が遅れるケースもあります。
入社から3か月経っても何も届かない場合は、自分から人事部に問い合わせるのが安心です。

手続きの際には、現在のiDeCo資産がどのくらいあるかを把握しておくとスムーズです。運営管理機関のWEBサイトにログインして残高や商品を確認し、必要に応じてスクリーンショットや印刷をしておくと安心です。

移換せずに「運用指図者」として資産を残すことも可能ですが、その場合は掛金拠出はできなくなる点に注意が必要です。資産を増やすよりは、現状維持に近い扱いになると覚えておきましょう。

必要書類は会社や運営管理機関を経由してやり取りするため、処理に時間がかかります。提出を後回しにすると、気づけば6か月が過ぎていた…ということにも。
届いたらすぐに記入・提出するのが最も確実なコツです。